Il n’a jamais été aussi simple de décrocher le financement dont vous aviez besoin afin de réaliser vos projets ! Cet article vous présentera les clés pour bien choisir votre crédit à la consommation. Vous aurez enfin l’opportunité de concrétiser vos projets et de les transformer de rêve en réalité. Ce véritable guide du crédit à la consommation sera un allié de taille dans votre entreprise. Alors, préparez-vous à prendre en main votre avenir financier et à réaliser vos différents projets !
Plan de l'article
Les différents types de crédits à la consommation
Tout d’abord, avant de faire un choix, il est important de vous renseigner et d’étudier les différents types de crédit. Par exemple, le crédit affecté est destiné à financer un achat précis tel qu’une voiture, ou alors la rénovation d’une partie de votre maison. Par contre, lorsqu’on parle de prêt personnel, nous faisons allusion à un crédit non affecté, qui est beaucoup plus souple quant à l’utilisation que vous en faites. Vous comprenez là l’intérêt de l’obtention d’un crédit à la conso. Ce dernier permet de financer vos projets sans que vous ayez à vous justifier auprès de l’établissement prêteur. Voici donc les raisons pour lesquels il est déterminant de bien cerner les besoins nécessitant que vous empruntiez de l’argent.
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Optimisez votre capacité d’emprunt
Si vous tenez à ce que votre emprunt se déroule le mieux possible, il convient d’être prudent et discipliné. Nous vous conseillons donc de réduire vos dépenses et d’économiser une partie de vos revenus afin d’améliorer votre taux d’endettement. Ensuite, prenez en compte les éléments suivants, car ils auront forcément un impact sur votre capacité d’emprunt :
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- des revenus stables et réguliers ;
- un historique de crédit positif ;
- un ratio d’endettement faible ;
- un apport personnel conséquent.
Gardez à l’esprit qu’il faut avoir un profil financier solide conjugué à une bonne gestion de votre capital économique. Cela vous permettra d’accéder plus facilement à des offres de crédit à la consommation.
Comparez les offres de prêt
Effectivement, c’est un passage obligé lorsque vous souhaitez emprunter une somme d’argent. Pour cela, vous pouvez utiliser les comparateurs en ligne ou vous rendre en personne dans un établissement bancaire, ou tout autre organisme prêteur. En tout cas, prenez en considération les critères suivants lors de la comparaison des offres :
- les taux d’intérêt (fixe ou variable) ;
- la durée de remboursement ;
- le montant des mensualités ;
- le coût total du crédit ;
- le montant des frais annexes (frais de dossier, assurance emprunteur).
Avec tous ces éléments en main, vous y verrez plus clair, et serez à même de prendre une décision plus raisonnée.
En savoir plus sur les taux d’intérêt et la durée de remboursement
Tout d’abord, il est nécessaire de maîtriser la définition du taux d’intérêt et de son impact sur le coût de votre crédit. Le taux peut être soit fixe, soit variable. Dans le cadre du taux fixe, sachez qu’il n’évoluera jamais, tandis que le taux variable peut être amené à changer selon l’évolution du marché. Dans un deuxième temps, il est important de comprendre que plus la durée de remboursement sera longue, moins les mensualités seront élevées. Par contre, les taux d’intérêt de leurs côtés sont augmentés. À l’inverse, une durée plus courte implique des mensualités plus importantes, mais un coût total du crédit réduit. En résumé, c’est à vous qu’il appartient de trouver un équilibre financier pour que le crédit contracté vous permette de réaliser votre projet, tout en étant capable de boucler les fins de mois, sans avoir à payer d’importants intérêts.
Assurance emprunteur et garanties
Tout d’abord, il faut savoir que cette assurance vous protège vous, mais aussi la banque. Elle est nécessaire, notamment dans le cadre d’une incapacité à rembourser l’emprunt. Cela peut être dû à :
- un accident ;
- une maladie ;
- un décès ;
- une perte d’emploi.
C’est pour ces raisons qu’il est important d’étudier les garanties proposées. Car elles sont variables, et permettent différents niveaux de couverture.Par ailleurs, sachez que cette assurance n’est pas obligatoire, mais plutôt conseillée. Il vous sera impossible de souscrire à cette dernière lorsqu’il sera malheureusement trop tard.
Optez pour la simulation et la gestion budgétaire
Un simulateur peut très vite s’avérer un outil indispensable dans le cadre d’un crédit à la consommation. Avec de tels outils, vous serez à même d’avoir un regard sur votre capacité à rembourser une somme, sur les mensualités que vous devrez payer, sur les intérêts en fonction du crédit contracté. Vous l’aurez compris : c’est un peu comme si vous aviez un conseiller en face de vous ! En tout cas, nous ne pouvons que vous conseiller de régulièrement vous référer à ce type d’outil et de démarche pour maîtriser de façon globale votre crédit, ainsi que vos mensualités.
N’oubliez pas que vous n’êtes pas le produit : vous n’avez pas à vivre pour rembourser votre emprunt. Au contraire, vous pouvez le contracter, concrétiser votre projet, et le rembourser à votre rythme tout en continuant de vivre normalement.