Quelle banque choisir ? Pour opter pour une nouvelle banque, il faut tenir compte de différents critères en fonction du client et de ses besoins, mais aussi en fonction de son profil. Captain Bank établit plusieurs comparaisons pour trouver la banque à choisir.
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Plan de l'article
Quelle banque choisir : en fonction de son profil
Deux clients différents peuvent avoir un intérêt à ne pas souscrire à la même banque. Nous avons donc identifié cinq profils distinctset établirons un classement pour chacun d’eux . Ces profils sont :
- une personne gagnant un mois de 1000€ ou ayant un revenu irrégulier
- un employé
- un jeune (âgé de moins de 25 ans)
- un cadre
- un retraité.
Nos classements sont construits selon des critères qui diffèrent selon la profil. Par exemple, dans le cas d’un cadre, nous avons pris en compte la qualité des investissements, tandis que pour les retraités, nous avons choisi de mettre le nombre de succursales bancaires disponibles. Un jeune aura souvent besoin d’une banque inconditionnellement. A chaque fois, nous avons également pris en compte la diversité de l’offre bancaire ainsi que les taux. Alors, quelle banque choisir ? Peut-on trouver une banque gratuite ?
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Tous les tarifs sont à partir de mai 2019.
Quelle banque choisir lorsque vous gagnez moins de 1000€
Monabanq BanqueBanqueBanques avec carte de crédit classique Classic Visa 24€/an
Eko► VOIR L’OFFRE Visa Classic 24€/an Dédécouvert autorisé► VOIR L’OFFRE MasterCardN26gratuitesPour interdit Banques
banques en ligne, qui sont les moins chères, exigent souvent des conditions de revenu difficiles à atteindre si vous gagnez moins de 1000 euros par mois ou si vous n’avez que des revenus irréguliers. Il y en a toutefois, des solutions de rechange. Monabanq, en particulier, offre un service bancaire complet pour une somme modeste de24 euros par an► VOI L’OFFRE Les .
Quelle banque choisir lorsque vous êtes employé
Hello banque BanqueBanqueBanques avec carte de crédit Visa Classic Gratuit Si le revenu mensuel >
ING Direct 1000€► VOIR L’OFFRE Gold MasterCard Gratuit Si le revenu mensuel >
Monabanq 1200€► VOIR L’OFFRE Classic Visa 24€/an
GratuitBforBank Pas de conditions de revenus► VOIR L’OFFRE Visa Premier Si le revenu mensuel >
1600€► VOIR L’OFFRE Quelle banque choisir quand on est employé d’une entreprise ? La Banque Boursorama, accessible à partir de 1000€ de revenu mensuel, est considérée comme la banque la moins chère sur le marché actuel. Publié par la Société Générale, il compte aujourd’hui plus d’un million de clients en France. Un bon record. Cela en fait une banque idéale pour les employés. Grâce à son Ultim carte de crédit, c’est aussi maintenant une banque pour les étrangers.
Quelle banque choisir quand on est un cadre
GratuitBForBank BanqueBanquePremium Card Investissements Qualité Visa Premier Si le revenu mensuel > 1600€4/5► VOIR L’OFFRE
Fortuneo Gold MasterCard Gratuit Si le revenu mensuel >
ING Direct 1800€4,5/5► VOIR L’OFFRE Gold MasterCard Gratuit Si le revenu mensuel >
1200€3,5/5► VOIR L’OFFRE HSBCHSBC Hexagon à 14.45€/mois Soit 173.73€/an
4/5► VOIR L’OFFRE *tarifs excluant les éventuels incidents de paiement
Pour répondre à la question : quelle banque pour le cadre choisir ? en particulier, nous avons examiné tous les investissements financiers disponibles. Ceux offerts par les banques en ligne, y compris l’assurance-vie, sont beaucoup plus attrayants que ceux offerts par les banques classiques. En fait, BForBank détient le rendement le plus élevé en 2016, c’est pourquoi elle occupe la première place dans ce classement. Il est également une banque en ligne gratuite.
Quelle banque choisir lorsque vous êtes jeune (18 à 25 ans)
Banque (avec carte classique) Globe Trotter (Crédit Agricole) MasterCard 24€/an
Offre► VOIR L’OFFRE BNP ParibasYoung Spirit Free Initiative 2,95€/mois ou 35,40€/an
► VOIR L’OFFRE Société GénéraleJazz-Offre jeunes 4,25€/mois ou 51€/an
► VOIR L’OFFRE Globe Trotter est le premier rang de notre banque de jeunes. Si elle répond si bien à notre question « quelle banque choisir pour les jeunes ? », c’est l’offre du Crédit Agricole est bon marché, mais aussi sans conditions de revenu. Beaucoup de ceux de moins de 25 ans sont encore des étudiants ou n’ont pas de revenu fixe. Nous avons donc effacé ce classement de toutes les banques en ligne avec des conditions de revenu, pour ne garder que les banques qui sont accessibles à tous.
Globe Trotter offre également des frais bancaires gratuits à l’étranger et l’accès au Crédit Agricole agences.
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Quelle banque choisir lorsque vous êtes à la retraite
Pack BanqueBanqueBanques avec carte de crédit classiqueNombre de succursales en France BNP ParibasFree Spirit à 6.57€/mois ou 78,84€/an
1700► VOIR L’OFFRE Société GénéralePack Sobrio à 6.90€/mois ou 82,80€/an
2100► VOIR L’OFFRE HSBCHSBC Hexagon à 8.10€/mois ou 97,20€/an
Monabanq400► VOIR L’OFFRE 24€/an
2047*► VOIR L’OFFRE *Dans le cas de Hello Bank et de Monabanq, le nombre de succursales correspond à celui de BNP Paribas et CIC. Les clients peuvent s’y rendre pour effectuer certaines opérations, comme déposer un chèque, mais ils ne peuvent pas rencontrer un conseiller bancaire.
Quelle banque choisir lorsque vous êtes à la retraite ? Cette fois, nous avons favorisé les banques traditionnelles, estimant que cette catégorie de population pourrait être moins à l’aise avec les nouvelles technologies. Cependant, certaines banques en ligne peuvent être considérées comme des banques pour personnes âgées, Monabanq et Boursorama Bank en particulier.
Différents critères de sélection : comment choisir votre banque ?
Pour savoir quelle banque choisir, il est important de faire une différence en fonction de son profil. Comme nous pouvons le voir, nos classements sont très différents selon le profil. Si nous privilégions Monabanq pour les jeunes, nous préférons diriger un manager vers BForBank ou Boursorama Bank.
Donc, une deuxième question se pose : comment choisir votre banque ? Plusieurs critères, en plus du profil, doivent être pris en compte. Nous en avons sélectionné quelques-uns.
Tarifs : les banques en ligne sont les moins chers
Cela va sans dire, mais pour trouver quelle banque choisir, les taux bancaires sont en pole position. C’est en outre ****18la première raison pour laquelle les Français ont décidé de changer de banque.
Actuellement, les banques traditionnelles facturent à leurs clients ce qu’on appelle des paquets bancaires. Au moyen d’une redevance mensuelle, trimestrielle ou annuelle, le client accède à une liste de services qui varie selon son contrat et sa banque : carte bancaire, tenue de compte, découvert autorisé avantageux, assurance moyen de paiement, chèque bancaire par an… Parmi ces forfaits, on trouve par exemple Esprit Libre BNP Paribas ou Jazz-Jazz, Société Générale.
Pour un pack bancaire avec une carte classique, vous devez compter environ 90€. Avec une carte premium (Gold ou Premier), les prix volent autour de 150 à 200€.
La plupart des Français ont souscrit à un pack bancaire, mais il est possible d’acheter seulement une carte de crédit. Dans ce cas, le client devra payer ses frais de carte de crédit mais aussi les frais de maintenance du compte (entre 24 et 30€ par an). En d’autres termes, la facture augmente très rapidement… surtout lorsque vous devez ajouter les coûts possibles des incidents de paiement (découvert, rejet de prélèvement automatique, chèque de non-provision… notez qu’un Français sur trois dépasse son découvert autorisé chaque fois que mois.)
Quelle banque choisir, alors, si les tarifs sont tous aussi élevés ? Les banques en ligne sont les seules à offrir un accès gratuit à certains services , tels que les frais de carte de crédit et de tenue de compte. Les frais d’incident de paiement sont également beaucoup plus faibles. Toutefois, ce paiement gratuit est soumis à des conditions de revenu mensuel, mais ces conditions sont devenues plus flexibles au fil du temps. Boursorama Bank et Hello Bank (la meilleure banque 2019) sont maintenant disponibles à partir de 1000€. Vous devez également compter sur Monabanq, la banque en ligne inconditionnelle à 24€ par an.
Quelle banque choisir : produits bancaires
Cependant, pour trouver quelle banque choisir, il ne suffit pas de se fier aux taux . Il est important que la banque commercialise les produits bancaires dont le client a besoin. Il est donc parfois plus intéressant de payer un peu plus pour un service plus approprié que l’inverse. Par exemple, BNP Paribas est classé premier dans notre classement en tant que banque de retraités devant la Société Générale. Bien qu’un peu plus cher que le second, il a plus de succursales bancaires.
Pour savoir quelle banque choisir, vous devez d’abord vous assurer que l’offre bancaire est suffisante pour en faire la banque principale . C’est maintenant le cas pour toutes les banques en ligne, qui offrent à la fois un compte courant, des solutions d’épargne et de crédit, telles que les banques classiques. Donc, la question serait : quelle banque en ligne choisir ?
Ce qui fera la différence, ce sont maintenant les services technologiques que la banque est en mesure d’offrir. Ce sont ceux qui facilitent la gestion bancaire au quotidien :
- Un service de paiement mobile (Apple Pay ou Paylib)
- Paiement sans contact
- Accès à une application mobile puissante . Bien que les banques en ligne permettent généralement la catégorisation des dépenses, l’ajout de bénéficiaires ou la réalisation d’un transfert, ce n’est pas le cas des banques traditionnelles.
- Marketing d’une carte de crédit virtuelle
- La possibilité de modifier temporairement et rapidement les limites de votre carte de crédit
- …
À ce jeu, les banques en ligne sont très fortes, y compris Fortuneo. Par exemple, il est le seul à offrir une carte électronique gratuite. Il inclura bientôt Apple Pay dans son catalogue et le paiement sans contact peut être facilement désactivé de son espace client.
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Quelle banque choisir : le conseiller bancaire
Un autre point important lorsque vous cherchez quelle banque choisir est le conseiller bancaire. Les Français déménagent de moins en moins vers des agences pour rencontrer leur conseiller, préférant les contacter par téléphone… ou ne pas les contacter du tout. Comme vous pouvez facilement gérer votre compte bancaire en ligne, le client est maintenant beaucoup plus autonome qu’auparavant . Cela est d’autant plus vrai dans le cas des banques en ligne, où toutes les transactions bancaires peuvent être effectuées sur Internet.
Cependant, certains Les Français restent attachés à leurs conseillers bancaires, ou craignent qu’ils n’en aient pas un même s’ils les contactent rarement. Dans ce cas, il est préférable de rester dans une banque traditionnelle plutôt qu’une banque en ligne lorsque vous cherchez quelle banque choisir. Cependant, il existe des banques en ligne avec agence.
La qualité du service à la clientèle
La qualité du service à la clientèle est évidemment un autre critère important lorsqu’il s’agit de déterminer quelle banque choisir. Cela signifie essentiellement la qualité du service téléphonique. Et encore une fois, les banques en ligne semblent plus avantageuses. Les plages de temps de contact sont, tout d’abord, beaucoup plus larges. Ensuite, il y a plus de moyens de contact différents : mail, réseaux sociaux, chat…
La banque en ligne ou la banque traditionnelle ?
Une autre question à poser est la suivante : quelle banque choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ? Comme nous l’avons vu, les banques en ligne ont joué un rôle majeur dans nos comparaisons. Ils arrivent presque à chaque reprise dans la première lieu. Si nous les aimons à ce stade, c’est parce que les banques en ligne ont de nombreux avantages : taux très bas, offre bancaire complète, qualité du service à la clientèle, qualité de l’offre technologique…
Cependant, les banques en ligne ne doivent pas être mises entre toutes les mains. Par exemple, certains clients ne veulent pas quitter leurs conseillers bancaires, ou veulent être en mesure d’aller à une succursale, ce que les banques en ligne ne permettent pas. Il est donc nécessaire d’être très vigilant au moment de décider quelle banque choisir.
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