Dans le cadre de la préparation au départ à la retraite, il est essentiel d’être informé et de comprendre comment estimer sa retraite complémentaire. Les régimes Agirc-Arrco sont les principaux régimes de retraite complémentaire en France pour les salariés du secteur privé. Voyons en détail comment calculer sa retraite complémentaire Agirc-Arrco et ainsi avoir une estimation du montant total que vous percevrez lors de votre départ en retraite avec une activité professionnelle.
Plan de l'article
Le calcul de la retraite complémentaire : les points de retraite
Calculer sa retraite complémentaire repose sur un système de points de retraite. En effet, tout au long de votre activité professionnelle, vous allez accumuler des points de retraite qui seront ensuite convertis en montant de pension lors de votre départ à la retraite.
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Comment obtenir des points de retraite ?
Pour cumuler des points de retraite complémentaire Agirc-Arrco, il faut cotiser auprès des caisses de retraite correspondantes via vos cotisations salariales et patronales. Le nombre de points que vous obtiendrez dépendra de :
- La tranche de salaire soumise à cotisation (tranche A pour les salaires inférieurs au plafond de la Sécurité sociale, et tranches B et C qui concernent les salaires supérieurs à ce même plafond)
- Le taux de cotisation appliqué à cette tranche de salaire
- Le prix d’achat du point, qui évolue régulièrement pour tenir compte de l’inflation et des augmentations salariales moyennes
Ainsi, plus votre salaire est élevé et/ou plus vous travaillez pendant une période importante, plus vous accumulerez de points de retraite.
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Comment calculer le montant de la pension de retraite complémentaire ?
Pour déterminer le montant de votre pension de retraite complémentaire, il faut multiplier le nombre de points de retraite acquis par la valeur du point au moment de votre départ à la retraite. La valeur du point est fixée chaque année par les partenaires sociaux et évolue en fonction des conditions économiques.
Voici la formule pour calculer le montant annuel brut de votre pension de retraite complémentaire :
Montant annuel brut = Nombre de points x Valeur du point
Les coefficients de minoration et majoration
Pour encourager les actifs à travailler plus longtemps et ainsi compenser la baisse de revenu due à la retraite, les régimes Agirc-Arrco appliquent des coefficients de minoration ou de majoration à la pension de retraite complémentaire selon l’âge et la durée de cotisation au régime.
La minoration
Si vous choisissez de partir à la retraite avant d’avoir atteint l’âge légal auquel vous pouvez bénéficier du taux plein, un coefficient de minoration sera appliqué à votre pension de retraite complémentaire. Ce coefficient varie en fonction de l’âge de départ à la retraite et de la durée de cotisation.
Plus vous partirez tôt, plus la réduction appliquée sera importante.
La majoration
À l’inverse, si vous travaillez au-delà de l’âge légal pour obtenir le taux plein, un coefficient de majoration sera appliqué à votre pension de retraite complémentaire. Cette majoration est calculée en fonction du nombre de trimestres travaillés au-delà de l’âge légal et du taux plein. Plus vous travaillez longtemps, plus la majoration sera importante.